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商業(yè)銀行云財(cái)資系統(tǒng)

幫助企業(yè)提升管理水平,鞏固銀企合作,挖掘優(yōu)質(zhì)客戶,優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),促進(jìn)共贏

背景分析

在全球經(jīng)濟(jì)已凸顯衰退跡象和新冠疫情持續(xù)背景下,企業(yè)更加注重現(xiàn)金流的全過(guò)程管控。資金是集團(tuán)開(kāi)展一系列的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本要素,現(xiàn)金流貫穿于集團(tuán)整個(gè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的始末,具有舉足輕重的作用。現(xiàn)金管理服務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念和綜合經(jīng)營(yíng)能力的提現(xiàn),反映了銀行資源整合配置能力。目前我國(guó)商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局已出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),銀行除了提供傳統(tǒng)存貸服務(wù)外,還會(huì)提供大量服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品。在這種多元經(jīng)營(yíng)的格局下,交叉銷(xiāo)售顯得尤為重要,現(xiàn)金管理作為一種整合的金融服務(wù)方案,可以很好的實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售,有效的降低銀行和客戶雙方的交易成本,所以現(xiàn)金管理既不是標(biāo)準(zhǔn)化銀行產(chǎn)品,也不是金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)單組合,而是在與客戶進(jìn)行深入溝通并全面了解客戶需求后,為客戶定制的具有科技含量的、個(gè)性化、面向企業(yè)的金融服務(wù)解決方案。伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化,中小集團(tuán)得到了快速發(fā)展,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行云財(cái)資系統(tǒng)服務(wù)模式和手段已經(jīng)不能滿足它們的需要。

為促進(jìn)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展、提升優(yōu)質(zhì)客戶粘性,通過(guò)建設(shè)云財(cái)資系統(tǒng),使中小企業(yè)集團(tuán)可以進(jìn)行跨行資金管理,在集團(tuán)層面統(tǒng)一調(diào)劑、監(jiān)管資金,提高資金的使用效率,降低資金的使用成本,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制,滿足企業(yè)資金集約化、自動(dòng)化、智能化管理的要求。從而有效發(fā)揮金融系統(tǒng)安全優(yōu)勢(shì),幫助企業(yè)提升管理水平,鞏固銀企合作、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),促進(jìn)共贏。


業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)

當(dāng)前,我國(guó)的中小企業(yè)的資金管理主要存在的問(wèn)題

方案框架

銀行云財(cái)資系統(tǒng)是以中小企業(yè)集團(tuán)為服務(wù)載體,以多銀行的銀行賬戶為基礎(chǔ),以企業(yè)流動(dòng)性管理為核心,將多銀行賬戶管理、跨行結(jié)算服務(wù)、銀行資金池計(jì)價(jià)管理、融資產(chǎn)品、投資產(chǎn)品等進(jìn)行有效組合,為中小企業(yè)集團(tuán)提供一攬子的現(xiàn)金管理綜合服務(wù)方案。云財(cái)資系統(tǒng)能有效鞏固企業(yè)現(xiàn)金流韌性,健全企業(yè)貨幣資金內(nèi)部控制機(jī)制,進(jìn)一步整合客戶集團(tuán)資源,增強(qiáng)客戶在當(dāng)下及未來(lái)的不確定條件下的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

以下為商業(yè)銀行“云財(cái)資系統(tǒng)”整體功能架構(gòu)規(guī)劃。

圖 銀行云財(cái)資系統(tǒng)功能架構(gòu)

云財(cái)資系統(tǒng)基于主流的Spring Cloud或Dubbo或者SofaStack微服務(wù)架構(gòu)為支持,前后端分離為參考,以J2EE規(guī)范系統(tǒng)開(kāi)發(fā)指引,在支持主流操作系統(tǒng)和國(guó)產(chǎn)操作系統(tǒng),以及開(kāi)源、商用和國(guó)產(chǎn)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù),以平臺(tái)化、組件化技術(shù)支持搭建。

方案概述

  • 商業(yè)銀行云財(cái)資系統(tǒng)一般從企業(yè)集團(tuán)出發(fā),以銀行端和企業(yè)端作為應(yīng)用入口,以對(duì)接本行行內(nèi)核心、支付等多個(gè)系統(tǒng)為基點(diǎn),融合多銀行賬戶管理、結(jié)算管理、銀行資金池計(jì)價(jià)管理、電票產(chǎn)品、融資產(chǎn)品、投資產(chǎn)品及資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能。
  • 銀行端以賬戶為基礎(chǔ),企業(yè)客戶為中心,根據(jù)客戶財(cái)務(wù)管理維度的要求,建立靈活的集團(tuán)關(guān)系或者類(lèi)集團(tuán)管理體系。用于集團(tuán)客戶由集團(tuán)總部對(duì)集團(tuán)子公司賬戶的統(tǒng)一管理,包括賬戶信息管理、賬戶權(quán)限管理、賬戶限額管理、企業(yè)客戶信息管理、客戶權(quán)限管理、集團(tuán)關(guān)系管理等功能,類(lèi)集團(tuán)指類(lèi)似集團(tuán)化的企業(yè)管理模式。商業(yè)銀行用戶在銀行端辦理簽約并開(kāi)通財(cái)資服務(wù),并可以隨時(shí)了解全行企業(yè)財(cái)資業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
  • 企業(yè)端是現(xiàn)金管理平臺(tái)提供給集團(tuán)客戶日常管理資金的平臺(tái),涉及賬戶管理企業(yè)端是云財(cái)資系統(tǒng)提供給集團(tuán)客戶日常管理資金的入口,涉及企業(yè)自有銀行賬戶管理、資金池計(jì)價(jià)、資金計(jì)劃、收支結(jié)算、電子匯票、融資管理、投資理財(cái)?shù)绕髽I(yè)現(xiàn)金流的各方面。

價(jià)值評(píng)估

  • 助力銀行更好服務(wù)優(yōu)質(zhì)規(guī)模企業(yè)

    助力銀行更好服務(wù)優(yōu)質(zhì)規(guī)模企業(yè)

    通過(guò)銀行財(cái)資管理服務(wù),更好的服務(wù)于優(yōu)質(zhì)規(guī)模企業(yè)客戶在現(xiàn)金流管理方面的訴求,提升本行大客戶服務(wù)能力。
  • 延伸商業(yè)銀行對(duì)公金融服務(wù)

    延伸商業(yè)銀行對(duì)公金融服務(wù)

    以銀行財(cái)資服務(wù)為抓手,可有效將本行對(duì)公各項(xiàng)金融服務(wù)自然延伸,增強(qiáng)商業(yè)銀行更了解規(guī)模企業(yè),從而可以提供企業(yè)所需的定制對(duì)公金融服務(wù)。
  • 生態(tài)化、開(kāi)放式融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理

    生態(tài)化、開(kāi)放式融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理

    以銀行財(cái)資服務(wù)為觸角,對(duì)接企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理所需,滿足不同類(lèi)型規(guī)模企業(yè)的資金訴求。
  • 跨行服務(wù)帶動(dòng)低成本負(fù)債資金引入

    跨行服務(wù)帶動(dòng)低成本負(fù)債資金引入

    以銀行財(cái)資提供跨行服務(wù)為契機(jī),可以較好將規(guī)模企業(yè)客戶的低成本負(fù)債資金引入到商業(yè)銀行。

預(yù)約演示

掃碼關(guān)注

電話咨詢(xún)

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